【峰会精华】互联网金融创企如何破冰？创投大咖认为该这样…

现在很多人在提场景金融，以及金融的细分。那么互联网如何解决金融行业贷款难的问题？第一个要解决的就是怎么让用户更容易的找到合适的贷款，首先要做出差异化的产品，同时，产品和用户的需求相匹配，这点也至关重要，只有满足这两者，风险管理可以做的更好。

〖理财范联合创始人兼CEO申磊〗80后、90后对P2P的认可度极高

作为一家互联网金融企业，我认为互联网的属性依然非常重要，基于此，我们对P2P做了重新的再定位——P2P的核心是提高用户未来固定收益的模式。从用户群来看，我们注意到，80后、90后在我们的用户中占比60%，说明他们对于P2P的认可度非常高。而中国的80后、90后在总人口中占比32%，这是一个非常庞大的数字，有非常大的发挥空间。所以，在80后、90后实现从劳动收入转变成资本收入的同时，如何满足他们的一些合理的消费金融需求，这是很值得研究的。

〖银客网副总裁李飞〗在合规要求下创新

我们认为互联网金融的本质是金融，金融部分做的好不好，决定了企业能否生存下去，所以金融决定企业的生。但是，我认为互联网决定你能够活多久，这是一个辩证的看法。我们淘汰不了金融，所以把风控放在第一位，但是如果把所有的心思全部放在金融这一块，我们跟传统金融就没有什么区别。所以移动互联网的角色会发挥出来，就是所谓的创新。

当合规尘埃落定，大浪淘沙洗牌以后，企业的风控整体水平差不多都比较高了，那个时候拼的是什么呢？是你能否给用户带来更多的服务。但目前还是比较初级的状态，我们应在合规要求下创新。

〖信而富首席战略官王峻〗如何解决消费信贷覆盖不足的难题

如何解决消费信贷覆盖不足的难题？信而富王峻表示：信而富通过大数据合作事先获得海量数据，进行筛选得出白名单。预测筛选技术（PST）能成功减少申请欺诈风险，生成风险可控的目标用户群。通过测试，预测筛选客户的正常还款率比起主动申请客户的正常还款率高出20%。

总结下来就是：要多渠道获取非传统信用数据、非结构化数据，以及传统的线性模型之外的数据技术。中国风险评分研究依然面临着独特的挑战：一是传统的信贷数据覆盖率太低；另外，网络客户申请中存在大量欺诈。

〖沐金农CEO王曾〗农业金融：做P2P的两端，效果并不理想

沐金农作为三农领域的金融企业，CEO王曾坦言，自己过去做P2P的两端，但效果并不理想。因为三农领域的资产端比较重，涉及土地自然形态、产权等等。于是后来他们专注解决资产端的难题，这就在三农资产端得到了很好的保障，最终反映到真实坏账率等指标上，也比预期低很多。

王曾认为，金融的本质有三个：资金匹配、资产识别、资产获取。把这三个问题解决好，国内三农金融可能就会出现蓬勃发展。

峰会关键词2：安全合规 〖乐投天下CEO杨亮〗让用户看到互联网金融的合规性

平台的合规性一定要不断持续的加强，这种合规性要让客户看到。包括刚才提到的第三方资金的存款，特别是跟客户的交流，要定期跟客户进行交流沟通，公司的运营情况，包括跟客户做一些传达或者是教育。同时也加强平台上信息的披露，如果这两个方面做的比较好，我相信这个平台一定会获得客户的信任。

对于互联网金融平台来讲，用户是最重要的服务对象，但平台和用户之间的信任并不是一下子就建立起来的。互联网金融行业更多体现了金融的本质属性，核心在于风控，只有把风险控制做好，不断的积累品牌，才能逐步赢得客户的信任。

〖UCloud架构副总裁杨俊〗新合规时代下的互金企业IT建设重点

“合规”对互联网金融来说不是可以或者不可以的选择，而是必须要去做的事情。你适应的越快，你做的越快，你就有越多的主动权。在新合规时代，互联网金融企业在做IT建设的时候主要考虑的几个方面：即安全、合规、支撑能力、团队人员。建设重点落脚于网络安全、数据安全、运维安全，以及合规。

〖360你财富首席合规官黄旭〗不仅要监管机构，也要监管行为

很多互联网金融企业的业务是金融业务，或者说是类金融业务，从功能上讲它属于金融的功能，但是从监管上讲，因为没有牌照，它不属于任何一个现行监管体系下的机构。所以说在监管上好像谁都不管，但从功能上讲似乎谁都可以管，最近十部委出台的治理整顿新政，不光是从机构监管的角度出发，也要监管行为。

从我们企业方来讲，监管严格，但同时也很明确，至少我们能有一个标准，企业更应该抓住这个机会，完善平台投资者保护的各项措施，对投资者更加负责。比如，虽然P2P平台是信息中介，但是最起码要有一个基础的筛选环节。另外还包括平台本身的资质，以及产品的披露等等。

〖融360首席风控官李英浩〗科技金融和大数据风控

我们能深刻感觉到中国在线小额信贷市场发展的历史，无论是银行，还是小贷公司，还是P2P公司。从最早期的纯从互联网获客到现在通过互联网进行风险识别，进行数据抓取，进行最终的线上放款到客户的管理…… 通过比较先进的风控技术，能够帮助贷款机构解决通过线下来进行客户风险识别的技术，能够提高服务效率。从财务角度来看，能够降低它的运营成本。

〖爱投资合伙人吴文博〗牌照制当前，以疏导为跟进

互联网金融是一个立体细分领域非常细化的行业，我不建议全面实现牌照制，凡是实行牌照制的都有可能产生权力寻租，这个反而会把行业的创新扼杀了，所以我比较反对过于绝对的牌照制；二是专项行动以打为开头，接下来应该以梳为跟进，就是疏导，落实到行业细分上。

〖懒财网CEO陶伟杰〗先做好基础设施，解决大概率事情

现阶段，互联网金融处于谈虎色变的状态，一些投资者在投互联网金融的时候，处在一种虎口夺食的状态，随时准备把手伸回去。大量的危机就是流动性的危机，这种流动性危机在当前，对于所有在经营互联网金融的企业都是巨大的损害，可能也是一个后果。

（编辑：应用网_丽江站长网）

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