专访惠农聚宝陈景涛：我们是农业产业链金融拓新者

我举个简单的例子吧，农户在申请借款时，都需要说明，自身生产产品经济价值与规模，通过对上述条件的审核来获得相对应借款。例如，以旱田为例，如果一农户有50亩旱田，产出600元每亩(行业标准)，年产值是30000元，而惠农聚宝的风控标准是旱田200元每亩每年(水田300元每亩每年)，如果这个农户承包了一年土地，审核借款不会高于10000元。

除此之外，还会围绕借款人的借款用途、还款意愿、还款能力等几方面，与借款人进行详细对话，并通过有力的证言人来交叉验证(例如村支书，村干部，上下游供应商等)。通过生产场景的风控，惠农聚宝考察了借款人还款的客观能力。

农业社交场景是指借款人的财务状况、婚姻状况、个人习惯等。惠农聚宝的风控专员在进行这一方面考察时，会先与借款人的家人面对面谈话了解情况，并通过对借款人生活环境进行观察和推演，大致评估借款人生活习惯，对借款用途的真实性进行评估，还会核查借款人的身份证、结婚证、户口簿、房产证、土地权属证明等资料，再通过走访村委会和邻居等，对借款人的生活背景历史追溯性考察，例如：了解借款人是否有酗酒、吸毒赌博等恶习，甚至还会在考察现场对借款人的房屋、耕地、农机具等进行拍照取证。通过考察，惠农聚宝可以了解到借款人还款的主观意愿，这有效地弥补了征信体系覆盖范围不足的问题。

通过农业生产场景和社交场景的考察，惠农聚宝对借款人的还款能力和意愿进行了全方位的考察，再结合惠农聚宝对全产业链的覆盖、监控，使得惠农聚宝在互联网金融行业内的风控质量竞争中领先一步，率先跨入场景化风控领域。

记者：惠农聚宝目前有哪些金融产品?公司未来的三年规划是什么?

陈景涛：

惠农聚宝目前的产品主要有：为农户提供的小额金融服务(直投散标)，为农资经销商采购农药、化肥等小额金融服务(直投散标)，为农产品加工企业提供的融资服务(直投散标)，还有分散投资、债权组合的惠农计划。特别是我们还拥有独创的“双收计划”，这是一款集消费与理财一体的全新理财产品。用户投资一定份额的双收计划项目，就可以立即获得对应商品，还能享受对应项目的理财收益，一次性还本付息。在目前已开展的“双收计划”中，用户通过投资可以获得的商品是佳木斯大米。

农产品从田间到餐桌，需要经过“产前，产中，产后，流通，消费”五个环节，而目前惠农聚宝已经解决了产前、产中、产后三个环节，所以我们计划在不远的将来，通过合作或自营的模式，开设线下实体店和线上电商平台的方式，解决农产品流通和消费环节，将优质的农产品提供给广大投资者。而“双收计划”就是我们对这一“投资理财+农产品电商”模式的新尝试。

未来，惠农聚宝将全力构建农业产业链金融服务生态。我们将在农业产业链金融领域继续深耕和前进，除了要在养殖业、种植业、农机融资租赁等领域提供金融服务，还会全面打通农产品电商服务，在为广大投资者提供具有稳健收益的金融服务同时，提供优质的绿色的农产品，做到我们一向倡导的“有田，有钱，有生活”的积极理念。

通过采访，我们看到，以惠农聚宝为代表的“互联网+农业产业链金融”互联网金融形态不仅为农业产业链提供了资金支持，而且降低了农业产业链的生产经营成本，值得深入推广。金融存在的意义就是要更好地服务于实体经济，而惠农聚宝在农业产业链互联网金融模式上的创新正沿着这条轨迹稳步向前发展。

（编辑：应用网_丽江站长网）

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