以“涨乐财富通”为例，浅析券商开户APP流程及优化点

今天介绍一下：客户如果通过APP注册一个股票账户，是什么样的流程？

社交、即时通讯等互联网APP产品，产品内容比较容易理解。但互联网金融范围很广，同时需具备一定的专业知识。目前互联网金融行业急需人才，懂产品懂金融成为很多企业的猎物。

举个例子，在APP注册这个环节，无论社交类、新闻类、游戏类、工具类，他们的注册流程很简单，作为产品经理更应该关注的是如何提升用户的体验。但是对于专业领域的一些账户体系和注册流程是非常复杂的。

证券行业受证监会的监督，所有的流程都要报备，所以一个人想开同一个股票户，不像是我们注册个账户，输个手机号来个验证码，再补充资料即可。股票账户不仅仅需要客户的基本资料，还需要银行卡、客户影响资料等等。

这张图基本涵盖了一个手机端客户如果开通一个证券公司的证券账户需要的所有流程。所以，如果打算进入证券行业开始你的金融互联网职业生涯的话，开户是最基础的你需要了解的东西。

在券商移动端交易软件中，华泰证券的涨乐财富通用户使用度最高，华泰证券对互联网的可谓是提前布局，在移动端获得了大量深度用户。

下面我们一起看看涨乐财富通的开户流程：

（1）第一大优点：开户与交易软件一体化

很多券商的开户与交易APP是两个分别的应用，客户先下载一个开户的APP再安装另外一个交易APP。如果不是特别有炒股意愿的人，基本上让客户来回下APP就把一半多客户流失掉了。

华泰将开户与交易集成，对客户来说更方便。这个也是比其他券商在手机端的领先之处。

（2）第二大优点：开户须知明确

开股票户不是纯输入手机号和验证码需要个户的银行卡和身份证等重要信息。显著的提示对于客户来说非常重要。

这里重要提的是银行卡的提示，不是任意一张银行卡就能绑定在股票账户中，有的银行不支持，在银行支持的情况下，还要求客户是否开通手机银行或者电话银行等。

所以明确指明不同银行的办理方式尤为重要。

身份信息录入和确认就不讲了，这里最重要的是交易账户开通的选择。举个例子，我们办健身卡的时候，如果销售推荐的时候我们确定了我们要选择的项目，也交了钱办了卡。里面提供的项目我们即使不去经常实践，但也会去瞧瞧热闹了解一下。假如我只办了个瑜伽的卡，想去了解下肚皮舞是个啥，这时候又需要弄资料、交钱等可能就不会办理了。

所以在第一次接触客户的时候，华泰将各种账户全都展现在了你的面前，对于一个不是很懂炒股的人来说，这些对于客户看来没什么区别，但是在文字上他做了充分的说明。默认帮你勾选后，免去了后续再推荐给你开这个账户的麻烦，同时对客户来说也没有什么打扰。

还有一个值得注意的点，华泰将客户选择的服务套餐佣金非常明确地展示了出来。这样有缺点也有优点。

银行存管和其他券商的形式大同小异。比较值得学习的是视频见证环节，这里明确展示了排队人数。让客户可以知晓自己的等待时长，而不是让客户处在一个不知所措的环境中。

资金密码与交易密码：我们现在每个人记得密码太多了，很多时候为了简单，经常密码设置成相同的，华泰的设计团队考虑到了这一点，有一个资金密码与交易密码相同的选项。减少了客户再次输入密码的麻烦。并且这两个密码位数一致，如果设置不同，也解决客户容易混淆的问题。

协议签署、问卷回访这些内容都是合规要求的必备环节，所以不可缺少，只能在产品设计体验上下点功能。

开户进度和提示客户视频前面还有多少人一样，减除客户的疑虑，同时也减除客户经理的解答的压力。

1、开户软件重要的环节：身份证、密码、银行、视频见证

2、看似不重要但不可缺少的环节：协议、数字证书、问卷会否

3、值得优化的点：提示（与用户互动）、界面友好、页面效率、新技术的融入（OCR识别等）

后续还会介绍其他几家券商的开户流程，尤其是两家用H5实现的开户过程，敬请期待。

作者：7姐，微信公众号：「sevensisiter」。曾任职腾讯、新浪，现为知名证券互联网金融产品经理，擅长产品分析、数据分析、用户研究、行业分析等。

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（编辑：应用网_丽江站长网）

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