在做了N个金融产品的设计后，我对互联网金融产品的设计思考

互联网金融产品有很多必要的规则需要告知用户，当无法全都在页面上展现时，通常会使用弹层页面来辅助用户理解，这些页面的设计，需要有主次，先有标题描述中心大意，再给出详细解释，这一点，对于主流型和菜鸟级用户尤为重要。

3.1.5 视觉传达上的安全感

常言道：佛是金装，人是衣装，世人眼孔浅的多。视觉传达会影响用户的心理，精致、严谨、传神的视觉设计给用户专业、安全的感觉，怪异、随意的视觉给人粗糙、不专业的感觉，因此，视觉风格上避免轻佻、愚蠢或幼稚，细节实现上杜绝马马虎虎。一般情况下，互联网金融产品的视觉会采用偏深色系，如蓝色、绿色给用户稳重可靠的感觉，并辅助以“锁”、“盾”、“资质”等安全标记的使用，增强用户对安全的认可。

互联网金融产品，是跟“钱”打交道的产品，涉及多个机构监管——一行三会（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会），这里面有很多必须向用户披露的政策法规，会导致页面信息的增加；同时，在这些机构监管下，会额外增加必要的流程，如要求用户进行实名认证、绑定银行卡、设置支付密码等，这基本上拉长了整个交互流程，使用户操作没办法在3步内完成。

因此，在设计互联网金融产品时，要求设计师在“合法合规+用户需求+商业利益”三者之间找到平衡，在大框架限制下做优化。对于如何优化，我总结出以下几点：

（1）通过减少不必要的信息噪音，尽可能做到浅层级来减低用户的认知负荷和操作成本。

以借钱还银行卡项目为例，弄清楚每一项需要用户输入的表单的目的——用户为什么要填写家庭地址？为什么要填写公司地址？为什么要填写紧急联系人姓名和电话？若设计师在项目前期能全面了解业务，就会发现这些信息是用户逾期时触达用户的线下手段。那此刻就要思考是否有其他更便捷的线上触达渠道？如短信触达、微信触达、手机触达。还是说这些信息可以通过已有的渠道获取？如中国人民银行系统里是否有用户的这些信息，能否通过调用获取到，若是能，那么就无需用户再次填写，极大地减少用户的操作成本。若不能，则在清晰流程的前提下让用户尽可能减少信息的填写，多提供选项进行勾选，从而加快用户的整个效率。

（2）在合理场景下，使用流程导航，清晰告知用户当前所处流程的环节——已经做了什么，下一步需要做什么，还有多少步骤才能完成全流程。当然，流程导航是从网页端引进的，运用在手机端会导致如下一些问题：

（3）通过增加tab或流程的快捷通道，减少页面跳转，使层级扁平化

我们知道，用户每跳转一次页面，就会有流失，不可能100%转化。信息扁平化是指较少的信息层级关系，用户通过较少的跳转页面就能找到想要的信息。

手机客户端中没有像网页面包屑那样显示路径的功能，必须一层层返回，操作路径相对网页更复杂。

一般有两种解决方法：

辐射到微粒贷的例子，从界面B到界面H的对应流程就是“详情-借款记录-微粒贷首页-还款-提前还清“，是个很长的返回流程，但通过在详情页里增加提前还清的快捷入口，可以从详情页直接跳转到提前还清页，减少页面间的跳转，使用户更快达成目的。

普通互联网产品更新速度快，动不动就来个大改版，一年下来迭代的版本能绕地球一圈。但金融领域是个理智而严谨的领域，设计方案上会倾向于各个情况下都表现良好的设计，而不是某个情况下非常优秀却有可能犯错的设计。因此产品的迭代偏保守，没有重大过失，基本不会进行大版本的迭代。

比如大家经常疑惑为什么同是微粒贷，但在手Q平台和微信平台上两者的借款流程有所差异，手Q上是先验证身份再确认借据，微信上是先确认借据再验证身份。站在用户体验层面，当然把两者的流程统一成一样是最好的。但从后台工作量来看，改造系统的成本极大，基本相当于重新开发一遍，而带来的利益是微乎其微的，并且也不影响转化率，目前两者的转化率几乎一样。

以上几部分就是我对于互联网金融产品的设计思考。

互联网金融还在起步阶段，尽管已接触了多个互联网金融产品项目，但一路走来，发现这行的水很深，未来需要做精、做细、做强、做极致才能留住用户，过程当中需要不断探索、思考、自省和求索，才能厚积薄发，稳步向前。

最后，引用小马哥对腾讯做互联网金融的态度作为结语：“金融方面，腾讯通常用‘稳健’的一个思路去看。因为金融其实最核心的问题是稳定和稳健，就是拼谁的命长，而不是谁在短期内跑得多快。”

作者：黎翠霞，腾讯高级设计师，负责腾讯FiT金融市场部金融创新类项目的设计工作，先后设计了QQ红包、微粒贷、微乐行等产品，对互联网金融领域的设计有自己独到的见解和设计方法，并善于思考和总结。

来源：微信公众号@腾讯大讲堂

（编辑：应用网_丽江站长网）

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